提醒你…保險金信託五大注意事項

2014/06/30 

【經濟日報╱文／蔡靜紋】

信託不是有錢人的專利，尤其像「保險金信託」，不論約定幾張保單交付信託，簽約金只要2,000~3,000元，便可安排未來保險金的使用方式。

 

國泰世華銀行信託部協理張齊家提醒民眾，辦理保險金信託有五大注意事項，包括事先至銀行簽訂保險金信託契約，並同意未來的旅平險身故理賠金自動交付信託，但目前僅國泰集團的旅平險及信託這項服務；其次是，旅平險身故理賠金額龐大，除約定定期給付受益人生活費外，也可約定特殊給付項目，例如就學獎學金或特殊目的獎勵金等。

 

第三是投保旅平險時，為確保保險金可專款專用在特定人身上，建議保單受益人需有明確對象，例如小孩或長輩的姓名，不可用「法定繼承人」。第四是，每次旅遊前，提醒家人已在銀行辦理保險金信託且旅平險身故理賠金也有納入。

 

第五，建議安排信賴的親友擔任信託監察人，以防止信託被提前解除並共同協助監督信託。